როგორ შევარჩიოთ ყველაზე დაბალპროცენტიანი სესხი: გზამკვლევი გონივრული არჩევანისთვის
ეს გზამკვლევი დაგეხმარებათ, არ მოტყუვდეთ „მიმზიდველი“ რეკლამებით და იპოვოთ რეალურად ყველაზე დაბალპროცენტიანი სესხი.
ნომინალური vs ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი
ეს არის ყველაზე მნიშვნელოვანი წესი: არასოდეს ენდოთ ნომინალურ განაკვეთს. ბანკები ხშირად აანონსებენ, მაგალითად, 9%-იან სესხს, მაგრამ რეალურად ეს მხოლოდ ნომინალური ციფრია.
ნომინალური განაკვეთი: მხოლოდ სესხით სარგებლობის ფასია.
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი: მოიცავს ყველა ხარჯს (საკომისიოები, დაზღვევა, მომსახურების საფასური). საქართველოს კანონმდებლობით, ფინანსური ინსტიტუტი ვალდებულია გითხრათ ეფექტური განაკვეთი – ყოველთვის ორიენტირდით ამ ციფრზე.
შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია (Creditinfo)
საქართველოში სესხის პროცენტი პირდაპირ კავშირშია თქვენს „კეთილსინდისიერებაზე“. თუ წარსულში გადახდებს აგვიანებდით, ბანკი მაღალი რისკის ჯგუფში მოგათავსებთ და უფრო მაღალ პროცენტს შემოგთავაზებთ.
სანამ ბანკში მიხვალთ, გადაამოწმეთ თქვენი რეიტინგი MyCreditinfo-ზე.
თუ რეიტინგი დაბალია, აჯობებს ჯერ მცირე ვალდებულებები დაფაროთ და რეიტინგი გაიუმჯობესოთ, რათა შემდეგ დაბალ პროცენტზე გქონდეთ პრეტენზია.
უზრუნველყოფილი vs უზრუნველყოფის გარეშე
ყველაზე დაბალი პროცენტი ყოველთვის მოდის იპოთეკურ (უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ) სესხებზე.
თუ გაქვთ ქონება, რომლის ჩადებაც შეგიძლიათ, პროცენტი მკვეთრად დაიკლებს.
თუმცა, თუ თანხა მცირეა, ე.წ. „სამომხმარებლო სესხი“ უფრო სწრაფია, მაგრამ მისი ეფექტური განაკვეთი საქართველოში ხშირად 15-20%-ის ფარგლებში მერყეობს.
ყურადღება მიაქციეთ დაზღვევის ხარჯებს
ქართულ ბანკებში იპოთეკური ან ავტო-სესხის აღებისას ხშირად სავალდებულოა სიცოცხლისა და ქონების დაზღვევა.
ხშირად ბანკი გთავაზობთ „უფასო“ ან დაბალპროცენტიან სესხს, მაგრამ გაიძულებთ ძვირიან სადაზღვევო პაკეტს.
იკითხეთ: შეგიძლიათ თუ არა დაზღვევის სხვა კომპანიაში გაკეთება?
ხშირად დამოუკიდებლად შერჩეული დაზღვევა უფრო იაფია.
გამოიყენეთ ონლაინ კალკულატორები
ნუ დაიზარებთ რამდენიმე ბანკის საიტზე შესვლას. საქართველოში წამყვან ბანკებს (თიბისი, საქართველოს ბანკი, ლიბერთი, ტერაბანკი და ა.შ.) აქვთ სესხის კალკულატორები.
შეიყვანეთ ერთი და იგივე თანხა და ვადა ყველა პლატფორმაზე.
შეადარეთ საბოლოო ჯამი, რასაც აბრუნებთ. ციფრები არ ტყუიან.
პრაქტიკული რჩევები დასასრულისთვის
- ნუ აიღებთ სესხს ლარში, თუ შემოსავალი დოლარში გაქვთ (და პირიქით). ვალუტის კურსის მერყეობამ შეიძლება დაბალი პროცენტით მიღებული სარგებელი ერთ დღეში გაანულოს.
- მოითხოვეთ გრაფიკი. სთხოვეთ ოპერატორს წინასწარ ამოგიბეჭდოთ გადახდის გრაფიკი, სადაც დეტალურად გამოჩნდება, რა მიდის ძირ თანხაში და რა – პროცენტში.
- რეფინანსირება. თუ უკვე გაქვთ ძვირიანი სესხი, პერიოდულად ადევნეთ თვალი ბაზარს. სხვა ბანკმა შესაძლოა შემოგთავაზოთ „პორტირება“ უფრო დაბალ პროცენტში.